Что нужно учесть при оформлении ипотеки

Что нужно учесть при оформлении ипотеки
При оформлении ипотеки есть нюансы, о которых лучше знать заранее:

• во время процедуры возникают дополнительные расходы;
• жильё до полного погашения ипотеки находится в залоге у кредитора, и его можно лишиться в случае регулярных просрочек;
• возможная потеря квартиры не избавит вас от необходимости выплачивать ипотеку.

Давайте более подробно рассмотрим все возможные риски.
Дополнительные расходы
Вам, как будущему заёмщику, придётся столкнуться со списком услуг, которые нужно оплатить. Среди них:

• работа оценщиков;
• обязательное страхование имущества;
• нотариальные услуги;
• регистрационные пошлины и сборы;
• банковские операции со счетами.

Чтобы для вас тот или иной вид услуги не стал неприятной неожиданностью, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные расходы предполагает заявка на ипотеку.
Обратите внимание, что для оформления ипотеки потребуется проведение оценки квартиры. Оценку проводят аккредитованные компании, стоимость - от 3,5 тысяч рублей.
Другой момент, на котором также хотелось бы сделать акцент, это страхование.  От большей части рисков при ипотеке заемщик может оформить страховку. Часть полисов относится к добровольному страхованию, и только страхование жилья — обязательно. Поэтому как минимум один риск будет сведен к минимуму. Страхование от потери трудоспособности хоть и не обязательно, но может существенно сократить расходы заемщика в сложные финансовые периоды. Клиент окажется под защитой страховой компании, если получит серьезную травму и не сможет вернуться к исполнению трудовых обязанностей.
Нотариальные услуги необходимо предусмотреть в случаях, когда это требуется законодательством, например, если в сделке по квартире участвуют несовершеннолетние или только один из супругов.
Регистрационные пошлины и сборы предусмотрены законодательством, в настоящее время их можно оплатить в МФЦ, при сдаче документов на регистрацию в Росреестр.
Банковские операции, такие как перевод средств продавцу, аккредитив и другие, для заемщиков АЖИК Воронежской области бесплатны.
Ограничение прав на недвижимость
До полного расчёта по кредиту необходимо выполнять следующие условия:

• нельзя перепродавать имущество не согласовав с Кредитором;
• о сдаче жилья в аренду следует уведомить Кредитора;
• о любой перепланировке нужно заранее ставить Кредитора в известность;
• нельзя отдавать жильё в дар.

Сохранение залога
Давайте рассмотрим риски, связанные непосредственно с залоговым имуществом. Жильё может быть уничтожено или существенно повреждено в результате всевозможных происшествий — от урагана до пожара. Это не снимает с вас ответственности перед Кредитором. В случае полного уничтожения имущества необходимо предоставить альтернативный вариант залога. Если повреждения возможно устранить, то следует согласовать сроки ремонта.
Что ещё нужно знать о покупке недвижимости в ипотеку?
Чтобы не прогадать и вступить в сделку с максимальной для себя выгодой, следует тщательно просчитать и учесть все нюансы. Вот несколько советов:

1. Как бы вы ни пытались распланировать свою жизнь наперёд, всего знать вы не можете, и любой форс-мажор может внести свои не всегда приятные коррективы. Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом в надежде меньше переплатить в итоге — необдуманный шаг. Выбирайте тот вариант, который позволит вам продолжать вести комфортный образ жизни. Даже если вы рассчитываете на увеличение своих доходов, лучше думать, что с этим делать по факту, а не заранее.
2. Не бойтесь брать ипотеку, если вы снимаете жильё и понимаете, что собственной недвижимости у вас не появится в ближайшие 10-15 лет. Вы значительно больше переплатите за аренду.
3. Не переживайте, что, взяв квартиру в ипотеку, вы будете привязаны к одному месту. Если обстоятельства изменятся, вы сможете договориться с Кредитором, например, о продаже квартиры другому лицу.
4. Соберите небольшой капитал. Во-первых, это позволит вам внести первоначальный взнос, в связи с чем условия ипотеки будут мягче. Во-вторых, вы подстрахуете себя на случай потери работы, болезни или иных непредвиденных ситуаций.
5. И самое важное: внимательно читайте договор. Вы должны понимать все тонкости ипотеки. И если что-то вызывает вопрос, нужно проконсультироваться с сотрудниками Агентства.

Действия при изменении финансового состояния Заемщика
Хотя при оформлении ипотеки тщательно рассчитываются размеры взносов по кредиту так, чтобы они не разорили клиента, иной раз оказывается, что принятые им на себя обязательства чрезмерно осложняют жизнь. Подчас возникают непредвиденные обстоятельства, которые ухудшают материальное положение заемщика, но в перечень страховых случаев не входят.
Бывалые люди на этот случай заводят заначку, которой в случае чего хватит на три – четыре платежа по кредиту. Если вы не позаботились о финансовой «подушке безопасности», а случилось так, что платить за ипотеку стало нечем, главное – не паниковать.
Во многих случаях Кредитор с пониманием относится к финансовым проблемам своих клиентов, но только если те сообщают о проблемах быстро и честно. В этом случае его действия будут характеризоваться как задержка платежа, а не как отказ от своих кредитных обязательств.
Добросовестный заемщик, не допускавший ранее серьезных просрочек, может рассчитывать на отсрочку или рассрочку платежей по кредиту. Далее он вносит пропущенные платежи в оговоренный с Кредитором срок либо реструктуризирует свой долг – увеличивает размер ежемесячных взносов или продляет срок погашения кредита. Решение о реструктуризации принимается индивидуально.